Ｑ＆Ａ 資金編

マイホームを取得するには本当にお金がかかります。まず、建物本体がいくらかが問題です。

当社の場合、建築費（本体価格・付帯工事・設計管理料）、諸費用（住宅ローン）で構成されています。

土地・建物以外に１００～１５０万円ほどかかると思ってください。

落ち着いて考えてみてください。本当に出来るでしょうか？確かに月々○○万円といった広告をよく目にします。

ただ恐いのは、異常なボーナス払いが組まれていたり、自己資金が○○万円必要です、などとトラブルが後を絶たないようです。

当社では『安くていい家』提供していますが、アパートの家賃よりは支払いは大変だと思います。

次のうち、心当たりがあるのはどれですか？

• 車のローン、教育ローン、クレジットカードなどの支払いがある
• 使わないのにクレジットカードを何枚も持っている
• 仕事の形態は、自営、派遣、アルバイト、フリーターなどである
• 勤務年数が短い、転職したばかり
• 過去にクレジットカードやローンの返済を滞納したことがある
• 税金をきちんと納めていない
• 給料は歩合制
• 勤めている会社の経営状態が悪い

ひとつでもチェックがあった人は、ほんの少し注意しましょう。もちろん、これらにあてはまるからといって、ローンが組めないわけではありません。住宅ローンのほかに支払いがあってもローンは組めますし、以前は３年くらいが目安だった勤務年数も、最近では１年でＯＫというところも増えてきています。

家計簿代わりになって、そのうえポイントが付くからと、生活のほとんどをクレジットカードで済ませている人などはドキッとしたことでしょう。融資を受けるということは、思いのほか厳しいのです。

ほとんどの場合、工務店は経験があります。工務店に相談してみましょう。

銀行の担当者とも顔見知りですから、スムーズに手続きが進みます。ここで肝心なのは 【いくら借りられる】ではなく【いくら払えるか】です。悪質な業者の場合「いくら借りられるのでこのような家をつくりましょう。」と可能な限りローンを組ませようとすることがあります。

「大きな会社だから安心だろう」などと考えてはいけません。

通常予算の２割程度必要といわれています。仮に総予算が２０００万円だとすると、４００万円必要です。

ただ最近は、頭金なしでも出来る住宅ローンを商品としている銀行もありますので、相談してみましょう。

しかし、借りたお金は返さなくてはいけません。最小限の借り入れで短期間に返済するのが無難でしょう。

現在の収入で借り入れ限度額が決まります。その限度額内でマイホームが購入できれば良いのですが、それが無理な場合、家族の収入を合わせる方法もあります。（所得合算という）

ただし、合算できるのは収入の半分です。

たとえば、ご主人が年収３００万円、奥さんが２００万円だとしたら、３００万円＋１００万円（２００万円の半分）の４００万円の所得で借り入れ可能額を算定してもらいます。

一般的には大丈夫です。

長期ローンの住宅ローンとは別で、自動車・教育ローンは支払えます。

これらは、日常の生活で必要な経費と考えます。無理な借金は禁物ですが、通常の範囲で計画的に考えましょう。

固定資産税は、毎年１月１日に土地や家屋などを所有している人にかかる税金で、その土地や家屋のある市町村において課税されます。

所有者は毎年春に送られてくる納税通知書によって年４回、収めなければなりません。

税額は、不動産評価額×税率（標準で１．４％、上限は２．１％ですが、ほとんどの市町村は現在のところ１．４％を採用しています。）

不動産評価額については、３年に一度見直しが行われることになっており、詳しい内容は新築住宅については要件に基づいて税額が減額される場合があります。

一般的に契約時、工事着工時、中間時、完工時（最終精算）、となっております。

現金の受け渡しは契約金（５０～１００万円ほど）だけで、他はほとんどローンを使用するので融資実行時までのつなぎ融資の制度を利用します。

ですから金融機関と業者とのあいだでやりとりがおこなわれます。

建て売り住宅が、建築済みの家と土地をセットにして売り出しているのに対して、建築条件付の土地は、建物ができていない段階で売りに出されているもののことを言います。

そのうえ、施工業者と施工プランがあらかじめ決められていています。さらに、一定期間内に着工しなくてはならないという条件付です。


ちなみに、建築請負契約の部分は、土地の価格に影響しません。この段階では、土地単独での売買となり、その後、施工業者とあらためて請負契約を結びます。

住宅会社との合意が出来ない場合もあるため、契約を白紙に戻す特約（停止条件）を結んでおくことも必要です。


建物のプラン変更も可能なので、建て売り住宅よりも間取りの面で、自由度が高いのがメリットです。


似たような物件に「売り建て」があります。これは、建て売り住宅でありながら、図面の段階で売りに出されているものです。

もちろん、図面は建築確認済みで、許可がおりた状態のものですから、プランを変更することはできません。